个人客户-阳光保险经纪

为什么要买保险？

1.保险是风险管理的有利工具，以小博大、未雨绸缪，让我们在心理上产生一种安全感。2.保险让未来变得更具稳定性。举个简单例子，目前很多中产家庭眼下收入较高，但房产负债、各项开支也较大，其实抗风险能力是相对较弱的，一场重疾很可能就使其陷入困境。而如果合理规划收入，合理配置保险，未来对于风险的抵御能力就增强了不少。

保险有哪些种类？

大的方面来说分成社会保险和商业保险。社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险。其中财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种，人身险分为意外险、健康险、寿险等。

你为什么有了社保，还需要买商业险？

社保的定位是让国民生病有钱看，但并不能保证获得最好甚至较好的救治。比如抗癌药中，纳入社保目录的只有不到4%的种类，这也解释了为何一旦家中有人手术大病，就得花费几十万，所以社保只是基础，而并不能转移我们全部风险。

疾病保险和医疗保险的区别是什么？

疾病保险与医疗保险都属于健康保险，但也有很大的区别。1.保障范围不一样：医疗保险保障范围较宽，从一般的阑尾炎到癌症都在医疗保险保障范围之内；疾病保险主要针对合同约定的重大疾病。2.赔偿标准不同：疾病保险是定额赔付，也就是只要换合同规定的重大疾病，保险公司立即按保额赔付；医疗保险是按实际所用的医疗费确定赔付的。3.保险期间不同：疾病保险的保险期间一般有定期、终身等的可以选择；医疗保险的只有1年、5年等短期的可以选。

儿童有没有必要购买医疗险？

儿童医疗保险的配置优先级不高，因为目前大家能承担的起的儿童医疗产品，额度一般都比较低，我们购买保险是为了转移我们无法承受的风险，对于一些小的医疗费用还是可以承受的。所以建议大家先配置好儿童的重疾险、意外险，并且大人的保障都做全做足后再考虑儿童医疗保险。

寿险有没有必要买？

有。随着信用卡的普及，人们已经习惯花明天的钱来圆今天的梦。贷款买房、买车，“负翁”越来越多，难以想象一旦自己出了状况无法维持原有经济收入，谁来背负那几十万上百万元的银行贷款？正因为没有人担得起这个风险，才要把风险转移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。一旦发生变故，尚有保险公司替还房贷，为个人及家庭提供财富保障。

身体挺健康，要不要购买防癌险？

不管我们是否愿意承认，癌症已经成为生活健康幸福的重要威胁，癌症往往会带给一个家庭巨大的伤痛的和难以承受经济压力。购买防癌类保险产品虽然不能从精神上减轻癌症带来的伤痛，但是却是癌症病人接受治疗的有力经济保障。潜在癌症高发人群尤其应该通过保险保障合理规避未来可能发生的经济风险。

为什么购买重疾险很有必要？

权威数据显示，重疾的发病率越来越高，重大疾病的治疗费用是十分高的，而且恢复期很长，约3-5年，风险万一发生，拖累的将是整个家庭。老人小孩的生活将失去保障。

为什么不建议给孩子购买保障时间过长的保险？

过早购买终生保险，无法排除日后货币贬值、通货膨胀等风险，很可能现在的保额等到孩子老后已变得一文不值；孩子未来的道路还很长，职业和生活水平都不可预估，现在的保险不能满足日后实际情况的需求。

同时购买多份保险理赔冲突吗？

重大疾病保险是定额给付的。只要被保险人保险期限之内患有保单中约定的疾病，并且符合所规定的医学指标，则由保险人一次性地按照合同中所约定的金额来给付重大疾病保险金，所以不存在多份保险理赔冲突的问题；但是医疗险只关注治病的花费，和具体是什么疾病是没有关系的。医疗保险遵循收入补偿原则，就算同时购买了多家的产品，在报销的时候获得的理赔不能超过花费的上限。

买保险怎么选择合适的保险公司？

1.首先了解保险公司是否提供了可以满足您要求的保险产品。2.保险服务是否到位，优质的保险服务体现在投保前导购服务、投保中承保服务和投保后理赔服务的周全和细致。3.《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。也就是说，如果保险公司倒闭了。我们的保单要么转让给其他愿意接受兼并重组的公司，要么由保监会指定的保险公司来接手。只是我们的保单换了一个公司而已。所以无需纠结保险公司大小的问题

健康险如何购买？

1.要在保险专业人员的协助下了解自己已经拥有的健康保障状况，分析自己健康风险的缺口2.根据财务能力、家庭结构、生活状态等情况综合选择适当的健康保险的保额3.要注意健康保险的实用性，不要盲目追高保额

给孩子买保险需要注意哪些点？

1.先保大人，父母是孩子最大的保险。在为孩子购买保险之前，父母一定要先给自己建立完善的保障。2.分年龄段投保，一般来说保险越早买保费越低，同时对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也应有所不同。3、.先保障后收益，建议最先考虑孩子的健康和成长的保障问题，即首先考虑保障，然后才是投资回报。

买保险为什么总是强调先大人后孩子？

从经济的角度来考虑，如果孩子在没有保险的情况下出险，父母尚可应对。一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子基本没有抵御能力，因此，父母才是孩子最基本、最重要的依靠和保障。事实上，一些以父母身故为保险金给付条件的保险产品，最终受益的仍然是孩子，这样的保险可以防止孩子在父母离去之后生活学习无依无靠。所以说，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。

重疾险保额多少才算够？

重大疾病的医疗开销通常在10万元到30万元，术后恢复期通常在6个月到5年，期间的营养费、护理费不可小觑。因此，消费者应根据年收入水平，以及个人收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。对于年收入在12万元左右的投保人，建议重疾险的保额至少达到30万元。而年收入在20万元以上的投保人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额可以达到50万元。

为什么重疾险推荐长期缴费？

1、通货膨胀导致资金不断贬值；2、很多保险都有豁免条款，以现在比较流行的被保险人保费豁免来说，只要在缴费时间段被保险人发生了轻症，那么后期的保费就不用再交了。缴费期越长，在缴费过程中遇到轻症的可能性越大，理赔时的杠杆率就越大。除此之外，我们还可以附加投保人豁免，当投保人轻症、重疾险、全残、身故时，可以免缴余下的各期保费。

保险理赔流程

1.打保险公司客服电话报案；2.根据客服的引导准备相关资料；3.邮寄资料至保险公司；4.待保险公司核实情况并给出赔付结果。

保险理赔注意事项

1.了解保险责任范围，想一想我们是否购买了对应的保险；2.向保险公司报案，了解索赔所需资料；3.保留好与事故有关的各种单据和凭证。

怎样避免保险理赔纠纷

1.细读保险责任条款，在购买保险时一定要清楚保险责任范围和保险免责事项；2.签订保险合同时应该如实告知身体健康状况及既往病史“如果投保人故意隐瞒疾病事实，保险事故发生后，保险公司可以不承担赔付责任，也不退还保费，最后受损失的是被保险人”；3.出险后尽快通知保险公司索赔并完整保存医疗发票、住院病历、入院/出院小结等材料原件。

过劳猝死意外险赔不赔

不赔。过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，却因为当事人不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。

理赔需要要保存哪些资料

如诊断证明书、收费收据、疾病治疗记录等与保险事故相关的证明和票据。

职业变更，险续保需谨慎!

保险产品都会划定承保的职业类别，当职业变更时一定要及时拨打承保的保险公司电话做保全，询问新职业是否在承保职业范围内，如果不在承保范围内，千万不要直接续保，因为出险后保险公司会拒赔。

寿险，无可替代的保障功能!

购买定期寿险，看似死了才赔，好像没什么大用，但他却是唯一一个能在因意外事故导致180天后死亡给付保险金的险种。也因为责任简单，保费便宜，在身背房贷、车贷等负债时，花小钱买大保障。

体检健康的人也可能买不了保险!

很多情况下医学上认定的健康并不是保险公司认定的健康，医生认为不需要做手术、不需要吃药，只需要观察的疾病，在投保时，保险公司却很有可能因这个疾病的存在而拒绝承保。

社保卡外借可能导致保险拒保/拒赔!

自己的社保卡千万不要借给别人去看病或者买药，如购买高血压药，投保时很有可能会拒保而且理赔时可能会有纠纷。

选保险，保险条款一定要读透!

如重疾险中，哪怕同一约定重疾或者同一约定轻症，重疾定义或轻症的定义也并非一模一样，比如说Ⅲ度烧伤，有的条款指的是占全身体表面积10%才能赔，有的是占全身体表面积15%才能赔。

意外险不是什么意外都保的!

很多人以为买了意外险，只要是出了意外，无论大小都能赔。这个想法其实跟“我有社保了”，以为社保是万能的想法类似。意外险，通常指的是意外伤害保险，只有外来的、突发的、非本意的、非疾病的叫做意外。

买保险做足保额最重要!

买保险要买足保额。如果额度不足，一旦出险，赔付金额只是杯水车薪，并不能帮助你安然度过危机。具体额度因人而异，比如重疾险至少要覆盖3~5年的生活费和治疗费；有房贷的人，寿险保额至少要覆盖剩余房贷等。除此之外，如果发生重大伤残甚至死亡，还需要给亲人留下足够保障基本生活的费用，留爱不留债。

不同年龄段怎么买重疾?

重疾险年龄越大保费越贵，一旦超过55周岁，即便身体健康，毫无病史，可以购买的产品也十分有限，还很容易出现保额与保费倒挂问题，即累交保费超过基本保额。科学来讲，小孩买定期重疾合适，成家年纪买终身重疾合适，老年人买防癌险合适。

保险也有局限性组合购买很重要!

每个类型的保险产品都有局限性，不要认为买了一个保险，就能转嫁所有风险。如重疾险只保合同约定的重大疾病、医疗险只报销实际花费的医疗费用、意外险只保障意外风险。想让保障更充足，需要了解每款保险产品保障范围的同时组合购买。

保单失效了怎么补救?

如果保险合同中止，您后来又补缴了保费，合同恢复正常。但是，自合同中止两年时间您如果还没有补缴保费，保险公司有权解除合同。